陝財辦金[2022]45號(hào)
各設(shè)區(qū)市、楊凌示範區(qū)、韓城市財政局、工業(yè)和信息化局，全省相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu):
為進(jìn)一步深化我省工業(yè)和信息化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈及「專(zhuān)精特新」中小企業(yè)的信貸投入，促進(jìn)全省製造業(yè)和戰略新興產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《陝西省中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補償資金管理辦法》（陝財辦金〔2022〕41號(hào)），經(jīng)研究決定，在陝西省中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補償資金項(xiàng)下設(shè)立重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈及「專(zhuān)精特新」中小企業(yè)銀行貸款（工信貸）風(fēng)險(xiǎn)補償金。
為保障風(fēng)險(xiǎn)補償工作安全、高效、規(guī)範運(yùn)行，結(jié)合工作實(shí)際，特制定《陝西省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和「專(zhuān)精特新」中小企業(yè)銀行貸款（工信貸）風(fēng)險(xiǎn)補償實(shí)施細(xì)則》。現(xiàn)予印發(fā)實(shí)施，請遵照執(zhí)行。
陝西省財政廳 陝西省工業(yè)和信息化廳
2022年9月29日
陝西省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和「專(zhuān)精特新」中小企業(yè)銀行貸款（工信貸）風(fēng)險(xiǎn)補償實(shí)施細(xì)則
第一章 總 則
第一條 為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省政府支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、精準(zhǔn)服務(wù)「專(zhuān)精特新」中小企業(yè)的決策部署以及《關(guān)於進(jìn)一步提升產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展水平的實(shí)施意見(jiàn)》（陝政辦發(fā)〔2021〕15號(hào)），發(fā)揮財政資金引導(dǎo)和撬動(dòng)作用，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈及「專(zhuān)精特新」中小企業(yè)的信貸投放力度，特制定本《實(shí)施細(xì)則》。
第二條 「工信貸」是省工信廳會(huì)同省財政廳在「陝西省中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補償資金」項(xiàng)下設(shè)立的子項(xiàng)目。貸款對(duì)象為：納入23條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈「鏈主」企業(yè)供應(yīng)商目錄清單的省內(nèi)中小微企業(yè)；經(jīng)省級(jí)以上工業(yè)和信息化主管部門(mén)認(rèn)定的「專(zhuān)精特新」中小企業(yè)。按照「互薦、共認(rèn)」的原則，納入「工信貸」企業(yè)白名單，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。
第三條 本實(shí)施細(xì)則中的「工信貸」業(yè)務(wù)優(yōu)先支持合作銀行向白名單企業(yè)發(fā)放的信用貸款、上市培育貸款、中期貸款。
第二章 合作銀行的確定
第四條 合作銀行原則上選擇全國(guó)性銀行在陝省級(jí)分行和地方法人金融機(jī)構(gòu)，省農(nóng)村信用聯(lián)合社牽頭負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作。優(yōu)先選擇：
（一）在重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈「一鏈一行」主辦行制度中，積極創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)品及服務(wù)，有一定開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)基礎(chǔ)的機(jī)構(gòu)；
（二）在小微企業(yè)貸款利率獎(jiǎng)補機(jī)制中，服務(wù)小微企業(yè)，特別是製造業(yè)小微企業(yè)數(shù)量大、貸款多、期限長(zhǎng)、利率低的機(jī)構(gòu)；
（三）開(kāi)展「專(zhuān)精特新」中小企業(yè)專(zhuān)屬服務(wù)，建立專(zhuān)項(xiàng)信貸資金、實(shí)行快速審批、落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)惠利率，金融支持力度大、服務(wù)企業(yè)效果顯著的機(jī)構(gòu)。
第五條 合作銀行與「工信貸」白名單企業(yè)自由對(duì)接，企業(yè)自主提出貸款申請。合作銀行獨(dú)立審核、發(fā)放貸款，做好企業(yè)融資服務(wù)，簡(jiǎn)化工作流程，提高貸款效率。
第三章 管理職責(zé)和分工
第六條 省工信廳職責(zé)：
（一）負(fù)責(zé)建立「工信貸」 企業(yè)白名單，負(fù)責(zé)「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償業(yè)務(wù)的宣傳、推進(jìn)；
（二）負(fù)責(zé)遴選合作銀行，組織開(kāi)展對(duì)合作銀行的「工信貸」業(yè)務(wù)進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)。
（三）負(fù)責(zé)指導(dǎo)並審核合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補償及額度，協(xié)調(diào)「工信貸」業(yè)務(wù)開(kāi)展中遇到的相關(guān)問(wèn)題。
第七條 省財政廳職責(zé)：
（一）負(fù)責(zé)籌措、安排和審核撥付「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償金；
（二）會(huì)同省工信廳遴選合作銀行，對(duì)合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補償資金使用情況實(shí)施績(jī)效評(píng)價(jià)；
第八條 合作銀行職責(zé)：
（一）負(fù)責(zé)按照要求制定「工信貸」專(zhuān)項(xiàng)信貸服務(wù)方案、開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品；
（二）負(fù)責(zé)本系統(tǒng)「工信貸」業(yè)務(wù)臺(tái)帳跟蹤管理，按季度向省財政廳和省工信廳報(bào)備相關(guān)貸款信息、匯總統(tǒng)計(jì)，並對(duì)報(bào)送信息真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；
（三）按規(guī)定申請風(fēng)險(xiǎn)補償金，積極盡責(zé)開(kāi)展已補償貸款項(xiàng)目處置工作，配合相關(guān)部門(mén)開(kāi)展各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)等工作。
第四章 補償對(duì)象、條件與程序
第九條 「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償對(duì)象為確定的合作銀行，不良貸款項(xiàng)目的補償須滿(mǎn)足以下全部條件：
（一）必須是針對(duì)「工信貸」白名單企業(yè)出現(xiàn)的不良貸款，且為籤訂合作協(xié)議以後新發(fā)放的貸款；
（二）「工信貸」業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，其中信用貸款最高不超過(guò)同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR＋100BP，其他貸款最高不超過(guò)同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR＋60BP。
（三）獲得「工信貸」業(yè)務(wù)支持的白名單企業(yè)，貸款資金必須用於本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用於轉(zhuǎn)貸、委託貸款、併購(gòu)貸款以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。
第十條 不良貸款項(xiàng)目和補償標(biāo)準(zhǔn)：
合作銀行開(kāi)展的「工信貸」業(yè)務(wù)，貸款本金逾期達(dá)90天仍無(wú)法收回的，合作銀行啟動(dòng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補償追償程序。對(duì)合作銀行確認(rèn)的不良貸款本金餘額，給予20%―50%的風(fēng)險(xiǎn)補償。
（一）對(duì)單戶(hù)企業(yè)貸款500萬(wàn)元（含）以內(nèi)的，給予未償還本金餘額50%的風(fēng)險(xiǎn)補償；
（二）對(duì)單戶(hù)企業(yè)貸款500萬(wàn)元―1000萬(wàn)元（含）的，給予未償還本金餘額40%的風(fēng)險(xiǎn)補償；
（三）對(duì)單戶(hù)企業(yè)貸款1000萬(wàn)元―2000萬(wàn)元（含）的，給予未償還本金餘額30%的風(fēng)險(xiǎn)補償；
（四）對(duì)單戶(hù)企業(yè)貸款2000萬(wàn)元―3000萬(wàn)元（含）的，給予未償還本金餘額20%的風(fēng)險(xiǎn)補償。
第十一條 「工信貸」業(yè)務(wù)優(yōu)先支持以下貸款：
（一）信用貸款。主要是指「工信貸」白名單企業(yè)用於生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。
（二）上市培育貸款。主要是指銀行機(jī)構(gòu)為已與保薦機(jī)構(gòu)籤訂財務(wù)顧問(wèn)協(xié)議或輔導(dǎo)協(xié)議的企業(yè)發(fā)放的貸款。
（三）中期貸款。主要是指「工信貸」白名單企業(yè)流動(dòng)資金貸款，用於技術(shù)改造和新上項(xiàng)目、擴大產(chǎn)能投資的項(xiàng)目貸款，原則上貸款期限不超過(guò) 3年。
單戶(hù)企業(yè)在「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償資金下每次只能申請一筆貸款，且不得在其他中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補償資金子項(xiàng)目下同時(shí)申請貸款；已享受過(guò)市（縣）設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補償資金支持的貸款不得再申請「工信貸」政策支持。
第十二條 補償程序：
（一）合作銀行在「工信貸」白名單企業(yè)逾期認(rèn)定為不良後，按月向託管機(jī)構(gòu)提交「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償申請，包括申請報(bào)告、《風(fēng)險(xiǎn)補償資金申請表》（附件1）、貸款合同、逾期證明、匯總表等。託管機(jī)構(gòu)會(huì)同省工信廳審核後，於每季度結(jié)束後10個(gè)工作日內(nèi)向省財政廳提出審核意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)補償建議。
（二）省財政廳審核後通知託管機(jī)構(gòu)撥付「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償金，並附《「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償通知書(shū)》（附件2）。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可直接將補償資金用於衝抵貸款本金損失。
第十三條 風(fēng)險(xiǎn)補償工作完成後，合作銀行應(yīng)採取措施繼續(xù)對(duì)不良貸款進(jìn)行追償和風(fēng)險(xiǎn)處置，在追償收回貸款本金之日起10個(gè)工作日內(nèi)，將追償收回的扣除訴訟等相關(guān)費(fèi)用的資金按照原比例、原渠道返還風(fēng)險(xiǎn)補償資金，並附《風(fēng)險(xiǎn)補償資金返還告知書(shū)》（附件3）。
第十四條 「工信貸」業(yè)務(wù)整體貸款不良率超過(guò)4%，將暫停合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補償，壓降貸款不良率符合標(biāo)準(zhǔn)後，經(jīng)省財政廳、省工信廳研究確定後，重啟補償業(yè)務(wù)。在貸款投放初期，給予一定容忍度。
第五章 績(jī)效和監(jiān)督管理
第十五條 「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償金的申請和使用遵循「普惠高效、精準(zhǔn)補償、突出重點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)」的原則。省財政廳會(huì)同省工信廳對(duì)「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償資金使用情況進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)，重點(diǎn)對(duì)合作銀行中小企業(yè)貸款規(guī)模、支持中小企業(yè)數(shù)量、融資成本、審貸效率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)補償資金使用情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，適時(shí)通報(bào)。「工信貸」業(yè)務(wù)的績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果，是「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償資金安排預算的重要依據(jù)。
第十六條 省財政廳會(huì)同省工信廳不定期對(duì)「工信貸」風(fēng)險(xiǎn)補償業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)補償金使用和管理情況。
第十七條 對(duì)騙取、挪用貸款或者利用貸款從事其他與經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)活動(dòng)的企業(yè)，由合作銀行中止對(duì)其貸款支持，並將企業(yè)列入信用黑名單。
第六章 附 則
第十八條 本細(xì)則由省財政廳、省工信廳負(fù)責(zé)解釋，本細(xì)則其他未盡事宜按照《陝西省中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補償資金管理辦法》（陝財辦金〔2022〕41號(hào)）執(zhí)行。
第十九條 本細(xì)則自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期至2025年12月31日。
附件：